2019年9月19日，天津銀行在新疆烏魯木齊市舉辦了“天津銀行村鎮(zhèn)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)管控培訓(xùn)”。國浩天津與國浩烏魯木齊受邀為本次培訓(xùn)授課，反響良好。

      本次培訓(xùn)由國浩天津合伙人王同民，國浩烏魯木齊管理合伙人、主任溫曉軍及國浩烏魯木齊律師陳萬財(cái)、吳明、付文文分別擔(dān)任不同議題的主講人，從信貸業(yè)務(wù)、柜面業(yè)務(wù)、房產(chǎn)抵押擔(dān)保等不同角度，對(duì)村鎮(zhèn)銀行在業(yè)務(wù)過程中所涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范要點(diǎn)進(jìn)行了針對(duì)性的解讀。

      王同民律師以其豐富的銀行糾紛處理經(jīng)驗(yàn)，為現(xiàn)場(chǎng)學(xué)員講述了由其主辦的中國光大銀行天津分行世界銀行轉(zhuǎn)貸款系列案等銀行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)案件，揭示了抵押出讓土地未繳納土地出讓金等一系列不安全因素為銀行信貸業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。王同民律師認(rèn)為，銀行信貸業(yè)務(wù)中涉及的材料審查工作需要大量的法律專業(yè)知識(shí)，銀行有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)在審核過程中加強(qiáng)與律師的協(xié)作，共同做好銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制與防范。

      溫曉軍律師首先以“履職法律風(fēng)險(xiǎn)防范——以違法放貸罪為視角”為題，解讀了違法放貸罪的相關(guān)法律規(guī)范與犯罪構(gòu)成，并通過相關(guān)實(shí)務(wù)案例的講解，為現(xiàn)場(chǎng)銀行工作人員敲響了警鐘。溫曉軍律師還對(duì)銀行職員各項(xiàng)履職風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及出現(xiàn)原因進(jìn)行了總結(jié)，并提出深入開展違法放貸案件風(fēng)險(xiǎn)排查、嚴(yán)格懲處違規(guī)違法放貸責(zé)任人等風(fēng)險(xiǎn)防范舉措。隨后，溫曉軍律師又同大家分享了“銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)控制”的相關(guān)內(nèi)容。他以銀行柜面?zhèn)€人與企業(yè)金融業(yè)務(wù)為主要立足點(diǎn)，通過現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)問答的方式，生動(dòng)有趣地為大家講解了繼承支取業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、未成年業(yè)務(wù)等銀行柜面常見業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提示了偽造單位開戶資料、偷換印鑒的多種常見手段，并對(duì)柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生原因進(jìn)行了總結(jié)歸納且提出了建設(shè)性意見。

      吳明律師從銀行日常業(yè)務(wù)中涉及的房地產(chǎn)抵押擔(dān)保常見風(fēng)險(xiǎn)入手，揭示了房地產(chǎn)抵押擔(dān)保過程中，共同共有人未經(jīng)其他共有人同意以其共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押；借名買房后出名人向銀行抵押房產(chǎn)，銀行在申請(qǐng)執(zhí)行過程中，借名人提起執(zhí)行異議等情況給銀行業(yè)務(wù)帶來的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。在授課過程中，吳明律師詳細(xì)解讀了《土地管理法》并向銀行工作人員提示了八種優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利，對(duì)其辦理銀行房地產(chǎn)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)具有深刻的理論和實(shí)踐指導(dǎo)意義。

      付文文律師通過相關(guān)案例與法律規(guī)范對(duì)“銀行協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查凍扣業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)”進(jìn)行了解讀，并分別對(duì)人民法院、稅務(wù)機(jī)關(guān)、海關(guān)等十四個(gè)在查詢、凍結(jié)、扣劃方面有不同權(quán)限的機(jī)關(guān)單位作出了詳盡的分類和講解，提供了相關(guān)法律法規(guī)依據(jù)。付文文律師還對(duì)銀行工作人員在實(shí)際業(yè)務(wù)中明確不同機(jī)關(guān)的權(quán)限，避免可能發(fā)生的越權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作出提示，并提出建設(shè)性法律意見。

      最后，陳萬財(cái)律師以“銀行泄露客戶信息引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)的分析與應(yīng)對(duì)”為題，詳細(xì)介紹了銀行私自查詢客戶信息、銀行員工利用工作便利非法將客戶信息提供給中介機(jī)構(gòu)以及銀行信息保管處理不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致客戶信息泄密的實(shí)務(wù)案例，對(duì)銀行為客戶信息保密的法律義務(wù)來源、法律責(zé)任體現(xiàn)和聲譽(yù)損失體現(xiàn)分別進(jìn)行了詳盡解讀，并為銀行履行保密義務(wù)的相關(guān)法律問題作出提示與建議。

      培訓(xùn)結(jié)束后，現(xiàn)場(chǎng)銀行工作人員積極發(fā)問，與國浩律師就銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入交流。國浩律師以豐富的執(zhí)業(yè)經(jīng)驗(yàn)與高水平的業(yè)務(wù)能力獲得了在場(chǎng)學(xué)員的一致好評(píng)。